‘13월의 월급이냐, 세금이냐’ 지금 연말정산 환급금 조회하고 절세하는 방법

2024년도 두 달이 채 남지 않았습니다. 연말이 다가오면 꼭 해야 할 일, 바로 연말정산이죠. 급여 소득에서 원천징수한 세액을 연말에 정산해 올 한 해 덜 낸 세금을 내고, 더 낸 세금은 돌려받을 수 있는데요. ‘13월의 월급’을 받기 위해 HR 담당자가 구성원에게 안내하면 좋을 주요 절세 전략을 정리했습니다.

1. 홈택스 연말정산 미리 보기로 환급금 조회하기

10월 말~11월 사이 한해 연말정산 세액을 미리 알 수 있는 연말정산 미리 보기 서비스를 이용할 수 있습니다. 개인 공인인증서로 국세청 홈택스에 접속하면 신용·체크카드 사용 내역과 공제 항목별 도움말 등이 제공됩니다.

연말정산 미리 보기는 절세 전략을 세우기 전 필수로 거쳐야 할 단계인데요. 다만 올해 1~9월까지의 사용금액이 제공되기 때문에 10~12월 예상 지출 금액을 입력해야 환급금을 미리 볼 수 있습니다.

2. 나에게 적용될 소득공제·세액공제 항목 살펴보기

승진이나 결혼 등 특별한 이벤트가 없다면 보통 버는 돈과 쓰는 돈은 일정하게 유지되죠. 조금이라도 세금을 덜 내기 위해 챙겨봐야 할 것이 바로 공제 항목입니다. 공제는 크게 소득을 적게 잡는 소득공제와 세금을 깎아주는 세액공제로 나뉩니다.

소득공제는 전체 소득에서 사용한 금액만큼 빼서 세금 부과 대상이 되는 소득을 줄이는 건데요. 근로소득에서 필요 경비를 공제하는 근로소득공제, 부양가족이 있으면 공제하는 인적공제, 소비한 만큼 줄여주는 신용카드 공제 등이 있습니다.

연말까지 남은 기간을 활용해 절세 전략을 세우기 위해서는 그중 신용카드 공제 항목을 자세히 살펴보는 게 용이합니다.

신용카드보다는 현금·체크카드? 남은 두 달 소득공제액 높이기

현금이나 카드로 연봉의 25% 이상을 소비했다면 신용카드 소득공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 연봉이 4000만 원이면 1000만 원 이상은 써야 소득공제 대상이 되는 거죠.

그런데 신용카드를 썼을 때와 현금 또는 체크카드를 썼을 때 공제받는 비율이 다른데요. 신용카드는 15%, 현금과 체크카드에는 30%가 적용됩니다.

예를 들어 연봉 4000만 원인 김메타씨가 올해 2000만 원을 지출했다고 가정하겠습니다. 메타씨가 신용카드를 사용했다면 소득공제받을 수 있는 금액은 다음과 같습니다.

{신용카드 지출 2000만 원 – (총 급여 4000만 원 x 25%)} x 15% = 150만 원

만약 신용카드 대신 현금을 내고 현금영수증을 받거나 체크카드를 사용했다면 소득공제액이 두 배나 커집니다.

{현금·체크카드 지출 2000만 원 – (총 급여 4000만 원 x 25%)} x 30% = 300만 원

다만 무조건 많이 쓴다고 무한으로 공제받을 수 있는 건 아닙니다. 예로 총 급여 7000만 원 이하는 300만 원까지만 공제를 받을 수 있습니다. 또 전통시장에서 쓴 돈과 대중교통 비용 등은 추가 공제를 받을 수 있는 반면 세금과 공과금, 통신비 등은 신용카드 소득공제 대상에 포함되지 않아요.

프로 연말정산러들은 연봉의 25%까지는 신용카드를, 이후부터는 현금과 체크카드로 사용합니다. 쏠쏠한 신용카드 혜택과 함께 소득공제까지 두 마리 토끼를 잡는 거죠.

이미 쓴 금액은 어쩔 수 없지만 연말까지 남은 두 달 소비 수단을 잘 활용하면 공제를 조금이라도 더 받을 수 있겠죠?

3. 자녀가 있거나 노후 준비하면 받는 세액공제

연금저축·IRP 저축하면 최대 148.5만 원 절세

연말정산 시기가 다가오면 유독 연금저축 가입하라는 이야기, 많이 들으시죠? 대표적인 노후 대비 수단인 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)에 저축하면 세액공제를 챙길 수 있기 때문입니다.

연금저축·IRP 공제율은 총 급여 5500만 원 이하라면 16.5%, 이를 초과하면 13.2%입니다. 연금저축은 한 해 600만 원까지, IRP는 900만 원까지 공제받습니다.

예를 들어 연봉 5500만 원 이하인 근로자가 올해 IRP에 900만 원을 넣었다면 지방 소득세 포함한 총 세금 148만 5000원을 깎아줍니다.

단 연금저축과 IRP는 노후 자금이기 때문에 55세가 되기 전 출금하거나 해지하면 그동안 받았던 세제 혜택만큼을 도로 뱉어내야 합니다. 그러니 무조건 한도를 채우기보다는 개인의 계획에 따라 저축하는 것이 낫습니다.

결혼하거나 자녀가 있으면 커지는 세액공제 혜택

2024년 세법 개정안에는 결혼과 출산, 양육을 지원하는 내용들이 다수 포함됐습니다. 결혼세액공제가 신설됐는데요. 예를 들어 올해 3월 혼인신고를 한 부부라면 2025년 연말정산에서 아내와 남편 모두 각각 50만 원씩, 총 100만 원 세액공제를 받을 수 있습니다.

또 8~20세 자녀와 손자녀에 대한 자녀세액공제 금액을 확대하는 내용들도 포함됐으니 나에게 해당하는 내용이 있다면 적극적으로 혜택을 받아야겠죠.

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메타페이 연말정산 AI는 연말정산에 적용되는 세법을 자동으로 반영해 관리자가 바뀐 세법을 잘 몰라도 높은 정확도로 서류를 검토하도록 도와줍니다. 여기에 180개 고객사를 응대하며 쌓은 빅데이터로 10만 개 이상의 패턴을 분석한 AI 챗봇이 단 세 번의 클릭으로 연말정산을 완료할 수 있게 해요.

“연말정산 대박이네요. 6번째 회사인데 이렇게 빠르고 간편한 연말정산은 처음입니다.”

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